头条  >   频道  >  正文

谋求与持牌金融机构合作 智能投顾开启转型之路

亲,暂时无法评论!

  □本报记者 吴娟娟

  11月17日,中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局等部门联合起草的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》)公布。这份被誉为资管行业未来十年监管蓝图的文件指明了智能投顾的发展方向,标志着智能投顾野蛮生长时代正式终结。记者了解到,《指导意见》公布数日,智能投顾转型已经开始,部分非持牌金融科技公司谋求与持牌金融机构合作。

  部分智能投顾面临下架

  根据《指导意见》,未经许可、无相应资质的智能投顾涉嫌违规。这意味着部分智能投顾面临下架风险。

  《指导意见》要求,金融机构运用智能投顾开展资产管理业务,应当经金融监督管理部门许可,取得相应的投资顾问资质。业内人士介绍,我国开展智能投顾业务的机构既有基金公司、银行在内的传统金融机构,也有包括京东金融在内的互联网金融平台,还有理财魔方、通联数据、资配易等在内的新兴金融科技公司。前两类机构将智能投顾作为提升用户体验的销售工具,为卖方投顾。如京东金融相关人士告诉记者,京东行家的智能投顾模块是其精准营销部署的一部分。金融科技公司的服务多为买方投顾,以向投资者收取顾问费为发展方向。

  卖方投顾涉及销售和投资顾问业务,按照《指导意见》,其展业须持销售牌照和顾问牌照。业内人士表示,可将《指导意见》理解为卖方投顾需持“证券投资咨询牌照”和相应的销售牌照,并取得监管部门的许可。

  买方投顾若涉及销售也需要同时持销售和投资顾问牌照,否则则须持“证券投资咨询牌照”。据了解,2014年之后便鲜少机构获批“证券投资咨询牌照”,而在智能投顾大热的2015年、2016年建立的金融科技公司,大部分不具备以上任何一种牌照,处于“裸奔”状态。业内人士表示,这部分机构或将下架。

  目前多数买方投顾通过接入第三方销售平台,为平台引流,分成销售费用。而引流是否可界定为“销售行为”目前尚存不确定性。若被界定为销售,则买方投顾也需持相应销售牌照展业。

  沪上一智能投顾创始人表示,正在等待监管方相关细则出台。他表示不代替用户下单的纯粹的投资顾问服务是否可归于资产管理业务尚需细则确定。

  不过,北京某大型基金公司销售部门负责人表示,目前行业乱象丛生,加强展业机构资质审核非常必要。即便非金融机构可开展智能投顾业务也必须具备相应的牌照。

  谋求与金融机构合作

  记者了解到,目前以买方投顾模式开展智能投顾业务的新金融公司多数用户数不足,收不抵支,发展缓慢。部分买方投顾已放弃对个人客户的业务转向以机构客户为主。而《指导意见》的出台,或促使更多的金融科技公司向此方向转型。

  贾率(化名)近期从北京智能投顾公司离职,此前她作为市场总监在该机构工作两年。贾率告诉记者,公司前景不明。投资者对买方顾问的服务不认可,加之监管的不确定性,使得公司运营艰难。

  贾率所在的智能投顾公司窘境并非个例。据了解,北京另两家投研实力较为雄厚的金融科技公司展业两三年,分别仅获得1-2万活跃用户。贾率前东家后来调整业务方向,转而向券商资管提供解决方案。与金融机构合作,向其提供解决方案,成为部分新金融公司转型的方向。

  而与买方投顾发展缓慢相对应的是,传统金融机构的智能投顾业务稳步推进。2016年12月招商银行推出“摩羯智投”。据记者了解,截至目前,摩羯智投覆盖的资产管理规模已超过90亿元;嘉实基金旗下运营的智能投顾平台金贝塔也已经获得800万注册用户;南方某基金公司推出的智能投顾基金组合也在不到半年时间吸引了数亿用户资金。招行智能投顾相关负责人告诉记者,目前智能投顾相关业务的盈利尚不显著,他表示摩羯智投对于培养理财经理的资产配置观念起到了重要作用。某位深度参与招商银行零售业务组建的前招商银行人士告诉记者,对于招商银行这种零售发达的金融机构来说,智能投顾可升级服务品质,对业务可谓锦上添花。

责任编辑:zwl

春乱香野全集在线阅读成人,乱,小说,史记写于什么时候道岔动程和开程的区别,尸虫艳传magnet插幼鲍小说活埋朗诵调教男奴之马眼图片念动寰宇txt电影盗墓笔记结尾白袜小男生被虐小说求你懂的小说,苍月枫杳杳领仙的小说淡雅孙娜恩李宗瑞倚照片来自星星的你)沫然无声恋上四大皇室公主殿下深夜霸宠调教小逃妻形容长影好樱花树下的小恶魔分析我之怀矣自贻伊戚木偶兵奇遇记的结构abca水浒传第22回官场杨雨婷张书记卧室耽美帝王受文,从花瓶到女神番外续殇离夏异世猎艳记密桃图片区小说区苍井空有哪些制服老婆爱上我小说穿越红楼之周姨娘明月珰作品集微盘黄色短遍小说合集,画家候林夕作品价格艳梦风流txt全集下载胭脂雪大结局是什么阿金和曹麟请叫我中路杀神txt赵惟依.rar简短感人的诗天才高手在都市秋羽锅子阿晴所有作品名称牛郎和织女的对话豳风·七月刘海瑞任兰其乐无穷跟乐嘉色眼识人txt经典三级短篇小说起点作家等级怎么提升免费下载艳外乱欲小说月下捣液水浒传插曲兄弟情谊斗破萧薰儿失身广濑由奈作品小苮有声小说,神雕侠侣之我是小龙女西边的风华华邫尻小说相守在繁华落尽时全文非凡人生未删节云盘梵高先生知乎空即是色色即是空含义关于温暖的优美语段高干子弟混黑道II纵横江湖作家高楼大厦,离骚的美政是什么意思葬月之心诗经氓中以尔车来原创书殿欲望绝世妖孽大小姐操儿媳小说长官的外遇情人txt微盘古诗桃花溪仲间由纪惠琉球复国父子年下古风夫君肉棒戒尺女生日记杨红樱插图金锋抖肘谱文七宗罪·贪婪屠宰安琦小说留取丹心照汗青打史记一句贵族邪少扛上拽丫头txt古城荆棘王结局首席的vip恋人八阵图中的桃花是谁调教女狗奴的故事逆仙凰雅书包网,格林童话真人版stevenking恐怖小说威天下不以兵革之利羽月希合集爆插巨乳奶奶小说杀旺攻身是什么意思mide-213巨乳姉痴女冲田杏梨性乱伦故事性爱乱伦黄色小说混沌神穿越风流免费的下厨王妃巧种田,色中射小说凌兮兮作品集狂武十三少全文免费阅读0狠狠小说完整版的重生古代小说辉字连笔怎么写好看陆如萍重生有空间拉萨文化特点ddt系列封面编号441-傲斗遮天渡劫阴阳簿耽美闻一多做出的贡献相泽唯衣合集生命缚侍者的仆从凄罔之情毛笔字落款的正确格式古龙晚期作品泪满天陈瑞床前明月光恶搞,挂职县长的故事txt下载古风集市活动费玉清昨夜星辰现在最热的玄幻小说穿越随身空间之凤流璃我欲封天孟浩人物图片,新神雕侠侣发布会鬼眼txt殷晓宇我的美女情劫阅读,豪门兽宠之尤物童养媳早川濑里赖全集穿越到侠岚世界的小说意林在线阅读2014venu-514母与息子北川美绪关于床上的经典语句六大美男独宠萌甜心九纹龙史进之大破瓦海丰白字戏春蕾杨天梅青冥宝剑中的九幽女欲妹妹txt一婚还比一婚高番外甲板上的回忆主要内容云雾山中新夜勤病栋全集乡村乱情第1-6部16章子语倾月gl我的奋斗李兰媚者无疆在线阅读纨垮皇后乡村乱情3,之修仙领主幼女屁眼小说火影类小说1000章以上女王金蹴处刑恭喜发财by青浼剧透笑傲江湖小品慢半拍剧本纨绔总裁我不婚微盘婚意绵绵山村古墓的小说冥罗煞神阵御剑情缘铁扇公主都市家庭伦乱小说嫂嫂诱惑txt下载晴愔-眉间雪呆子三小姐全文免费阅读海洋盛宴小说禁诱周正管家调教千金大小姐滑县大平调三搜太白府现代关于雨的诗句思春期诱惑全集下载,教父三部曲人物关系图孽爱囚情歌曲张溥与七录斋启示孙悟空红孩儿耽美武极天下之神梦辱男主病弱的古代小说,林语堂的散文艺术成就春色度假屋免费txt下载不要让未来的你讨厌现在在线阅读,唐砖epub史梁玉市政讲的如何君心我心完整破解版步步惊心丽里面的诗句顽皮公主玩转黑道学院男主蓝眸总裁冷酷小说,九州燕子焚txt冬天捡了个爱人by杜楓女主穿越嫁给哑巴男主红樱桃女主角万古圣帝苏东坡卜算子黄州司徒浪子蜕变,詍念阑珊梦长相小龙女对比狂神主要内容云雀恭弥触手铃口,千屿千寻实体书结局《悲惨世界》经典台词/名句玉蒲团周雪防子我的激情是要赢读后感bl阴茎玉钗

我要报错
热门推荐

友情链接

注:凡本网注明来源非本站的作品,均转载自其它媒体,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。

本站致力于资讯传播,希望建立合作关系。若有任何不当请联系我们,将会在24小时内删除。

ncurl.cn All Right Reserve 版权所有